Budgeting for Investing

أقرأ “وضع الميزانية للاستثمار” بالعربي

Investing money is like investing in  your long-wanted summer body. And, the first thing you do to get that, is figuring out how many workouts you can put in per week. With investing the first thing you do is figuring out the amount of money you can put in (invest) – that is budgeting. 

Putting enough time and effort to ensure that you are budgeting well to invest allows you to have a sense of security and the luxury to plan your long-term investments right. You do not want to invest more than you can and you end up injuring yourself or investing less than what you should and end up with a “dad-bod”.

Step 1: Know your resources—your income

  • Salary 
  • Savings 
  • Side gigs or freelance job 

In short, any consistent cash you get per month plus your savings.

Step 2: Know your expenses 

This could be tricky, because you can often underestimate your spending. Make sure not to forget your rent, phone bill, monthly car installments, weekend dinners, morning coffees, Netflix subscription etc…

In short, everything you spend on to keep going each month.

Now, it’s time to face the facts. Is how much you’re making more than how much you’re spending?

Yes? Great! Please, skip ahead to the checklist below.

No? Looks like it’s time for some lifestyle changes. Don’t worry, you won’t have to skip your morning coffee. But, maybe you can start with only dining out every other weekend. Find out what your luxury expenses are and start making a few cuts there first. 

Here’s the checklist

Step 1: Be prepared for that rainy day (not literally). Don’t buy an umbrella, make sure you have an emergency fund.

In short, make sure you have savings that can cover at least 6 months of your expenses.

Step 2: Decide how much extra money you can allocate for investment.

Setting a budget can be tricky, this is why you should be realistic when you set it and open to revisiting it every now and then.

Think of it as a matter of trial and error, you will need to go back to your budget to make sure you can stick to it without stretching yourself too thin.

In other words, don’t make plans to give up fast food for 3 months because you know you’ll be dialing 19991 on about day 2. 

Don’t worry if you’re still confused! 

Even though there’s no one size fits all, here’s an example budget that works for many. 

  • 50% spent on essentials – rent, food, and transportation 
  • 30% spent on wants – dinners out, new shoes, and trips 
  • Now, you’ve got 20% left – it’s time to invest that in your future. 

Now that you’ve got your budget. You’re ready to start learning more about investing. We’d suggest you start here.

وضع الميزانية للاستثمار

استثمار الفلوس بالظبط عامل بالظبط زي إنك بتستثمر في نفسك وجسمك وعلشان تبقى رياضي وجذاب أكتر في فصل الصيف. وأول حاجة عشان تحصل على جسم حلو ورياضي طبعًا محتاج تبقى عارف هتقسم وقتك ازاي و هتتمرن كام مرة في الأسبوع. في الاستثمار أول حاجة محتاج تعرفها هي هتسثمر فلوس كام بالظبط (كاستثمار) وهي دي أول خطوة وهي وضع الميزانية

لو خصصت وقت ومجهود كفاية عشان تظبط ميزانية الاستثمار الخاصة بيك بشكل دقيق، ده هيحسسك بالأمان والرفاهية  انك تحضر خطتك الاستثمارية طويلة الأجل أو على المعدى البعيد بشكل صح وآمن. أنت أكيد مش محتاج تستثمر أكتر من اللي تقدر تستثمر بيه ويكون ده بيمثل ضغط عليك، أو انك تستثمر بشكل غير كافي فالوضع يبقى سيئ ومش بيرجعلك بعائد كفاية

١- الخطوة الأولى: اعرف مصادرك دخلك

مرتب –

مدخرات –

مصدر دخل جانبي –

بإختصار، أي فلوس أو مصادر ثابتة بتحصل عليها شهريًا أو فلوس محوشها

٢- الخطوة التانية: اعرف مصاريفك

دي ممكن تكون خطوة صعبة شوية، لأن في الأغلب بنقدرها أقل من اللي بنصرفه في الحقيقة، بس دايمًا إتأكد إنك متنساش الإيجار، فواتير التليفون، قسط العربية، قهوتك الصبح، واشتراك نتفليكس وغيره كتير

بإختصار، أي مصاريف بتصرفها عشان تعيش كل شهر

دلوقتي خلينا نواجه الحقيقة هو إن اللي بتصرفه أكتر من مصادر دخلك؟

ده بيحصل معاك!؟ عظيم جداً. عدي الجزء الجاي وروح للقائمة اللي على طول

مش بيحصل معاك؟! من الواضح انه جيه الوقت علشان تعمل شوية تغييرات في أسلوب حياتك

متقلقش أنت مش محتاج تتخلى عن قهوتك الصبح. لكن، في الأغلب ممكن بس تبدأ انك تتعشى بره مره واحده من أجازة نهاية اسبوع للتاني

!هاهي القائمة

الخطوة الأولى: خليك دايماً جاهز للأيام اللي ممكن تكون فيها ظروف صعبة او بتستدعي انه يكون معاك فلوس زيادة، يعني محتاج يكون عندك فلوس على جنب لآي حدث طارئ

بإختصار، خليك دايماً عندك احتياطي من المدخرات يغطي مصاريفك لمدة ٦ شهور على الأقل

الخطوة الثانية: محتاج تقرر اد إيه فلوس هتخصصها للاستثمار

تخصيص الميزانية ممكن يكون شوية مش اسهل حاجة، لانه محتاج تكون واقعي فخليك دايمًا مرن انك تغير الميزانية المخصصة للاستثمار من فتره للتانية

خليك دايمًا بتفكر فيها بمبدأ الخطأ والتجربة والمحاولة، يعني من فترة للتانية هتحتاج بس ترجع لميزانية الاستثمار علشان تتأكد انك ملتزم بيها لكن برده من غير تضغط نفسك تماماً لان زي ماوضحنا انها بتخضع للمحاوله والخطأ

بمعنى آخر، متعملش ابداً خطة 3 شهور إنك توقف أكل سريع وفي الأخر ينتهي بيك الحال إنك ترفع سماعة التليفون وتطلب بيج ماك زيادة جبنة بعد يومين من القرار

!لو لسه محتار أو مش عارف متقلقش

على الرغم إنه مفيش قاعدة تمشي على الكل، إلا إن ممكن تجرب المثال التالي للميزانية اللي في الأغلب مناسب لكتير من الناس

٥٠٪ من مصاريفك تكون لاحتياجات المعيشة الاساسية زي الإيجار، الأكل، والمواصلات

٣٠٪ من مصاريفك تكون للحاجات اللي بتبسطك ونفسها فيها زي خروجة عشاء حلوة، لبس جديد، أو حتى رحلة او سفرية بعيدة

دلوقتي، هيكون معاك 20% باقيين ويكون ساعتها دول مناسبين للميزانية اللي هتستثمرها في المستقبل

وبما ان انك دلوقتي خلاص بقى معاك الميزانية مش فاضل بس غير انك تتعلم اكتر عن الاستثمار، واحنا بنقترح عليك انك تبدأ من هنا

Download the app

Get access to more educational material, learn how to invest in the stock market, and start trading with 0% commission and no account minimums.